Интернет-эквайринг стал неотъемлемой частью современного бизнеса в Узбекистане. Эта технология позволяет компаниям принимать онлайн-платежи через сайты, мобильные приложения и платежные ссылки, открывая доступ к круглосуточным транзакциям из любой точки мира. С 1 июля 2025 года подключение интернет-эквайринга стало обязательным для многих категорий бизнеса в стране, что делает понимание этого процесса критически важным для предпринимателей.
Что такое интернет-эквайринг и почему он важен
Интернет-эквайринг — это банковская услуга, которая обеспечивает прием безналичных платежей через интернет-платформы. Технически, система работает через передачу платежных данных от покупателя к продавцу через специальный платежный шлюз. Главное преимущество — возможность принимать платежи 24/7 от клиентов как внутри Узбекистана, так и из-за рубежа. Для бизнеса это означает не только соответствие законодательным требованиям, но и реальное увеличение продаж за счет удобства для клиентов и расширения географии обслуживания.
Законодательные требования
Новые правила, вступившие в силу с 1 июля 2025 года, обязывают многие категории бизнеса в Узбекистане подключать системы электронных платежей. Отказ от приема электронных платежей приравнивается к отказу от обслуживания через терминалы и влечет за собой юридическую ответственность. Ключевое требование — использование только платежных систем из Государственного реестра электронных платежных систем (ЭПС). Эти системы гарантированно формируют фискальные чеки в соответствии с законодательством, что обеспечивает прозрачность и легальность операций.
Выбор банка-партнера
В Узбекистане интернет-эквайринг предлагают несколько крупных банков, каждый со своими условиями. Национальный банк Узбекистана (НБУ) предоставляет услуги с комиссией 1% для операций по картам HUMO/UzCard и 3% для международных карт Visa/Mastercard. Anorbank выделяется возможностью подключения за 1 день и бесплатным обслуживанием. SQB Bank предлагает привлекательные условия: 0.5% для национальных карт и 2% для иностранных валют. Hamkorbank известен низкими комиссиями и простотой интеграции, а APEXBANK — минимальными ставками от 0.2% для местных карт. Octobank гарантирует подключение за 24 часа с комиссией 0.8% для UZCARD/HUMO и 3.5% для международных карт. При выборе банка стоит учитывать не только размер комиссий, но и сроки зачисления средств, качество технической поддержки и дополнительные сервисы.
Пошаговый процесс подключения
Подключение интернет-эквайринга состоит из пяти основных этапов. На первом этапе нужно выбрать банк и тарифный план, тщательно сравнив условия разных учреждений. Для индивидуальных предпринимателей открытие расчетного счета в том же банке, где подключается эквайринг, часто дает дополнительные преимущества, хотя и не является обязательным. Второй этап — подготовка документов: письмо-заявка, свидетельство о госрегистрации, копии паспортов руководителей и бухгалтера, а также реквизиты действующего расчетного счета. Третий этап — подача заявки и заключение договора, что можно сделать через интернет-банкинг, на сайте банка или лично в отделении. На этом этапе оформляются договор эквайринга и приложения к нему, а при необходимости открывается транзитный счет. Четвертый этап — техническая интеграция, где банковские специалисты помогают внедрить платежный шлюз. Варианты интеграции включают простой платежный виджет для небольших магазинов, готовые CMS-модули для популярных платформ управления сайтами и продвинутую API-интеграцию для полной кастомизации. Завершающий этап — тестирование и запуск, когда проводятся пробные платежи для проверки корректности работы системы и соответствия чеков законодательным требованиям.
Стоимость и комиссии
Большинство банков Узбекистана предлагают бесплатное подключение интернет-эквайринга. Основные расходы бизнеса связаны с комиссиями за проведение транзакций. Национальный банк Узбекистана взимает 1% за операции по местным картам и 3% по международным. SQB Bank устанавливает комиссию 0.5% для национальных карт и 2% для иностранных валют. APEXBANK предлагает одни из самых низких ставок — от 0.2% для Uzcard/Humo, дополняя это ежемесячной платой 30 000 сумов за использование терминала. Octobank сочетает комиссию 0.8% для местных карт с 3.5% для Visa/MasterCard. При расчете расходов важно учитывать не только процент за транзакции, но и возможные ежемесячные абонентские платы, стоимость SMS-уведомлений и дополнительные сервисы.
Альтернативные решения
Помимо прямого подключения через банки, бизнес может использовать платежных агрегаторов — посредников между магазином и различными платежными системами. В Узбекистане популярны сервисы вроде PAY WAY, который работает с национальными картами UzCard/HUMO и предлагает индивидуальные условия по комиссиям. К преимуществам агрегаторов относится возможность принимать платежи с разных банковских карт и электронных кошельков (Click, Payme, Oson, Humans, Alif Mobi) через единый интерфейс, быстрая интеграция без глубоких технических знаний и усиленные меры безопасности. Однако при выборе агрегатора важно убедиться в его включении в Государственный реестр ЭПС.
Технические требования и безопасность
Безопасность платежей — критически важный аспект интернет-эквайринга. При выборе провайдера следует обращать внимание на наличие сертификата PCI DSS Level 1 — международного стандарта безопасности данных индустрии платежных карт. Технология 3-D Secure добавляет дополнительный уровень защиты, требуя подтверждения операций через одноразовые пароли. Современное шифрование данных с использованием TLS 1.2 и RSA с длиной ключа 2048 бит обеспечивает конфиденциальность передаваемой информации. Центральный банк Узбекистана постепенно ужесточает требования к электронным платежам, включая перспективы внедрения биометрической идентификации и продвинутых антифродных систем.
Сроки подключения
Скорость подключения интернет-эквайринга варьируется в зависимости от банка. Anorbank и Octobank лидируют по скорости, предлагая подключение за 1 день и 24 часа соответственно. Национальный банк Узбекистана обрабатывает заявки в течение рабочего дня, а Hamkorbank обеспечивает быстрое подключение после подписания документов. В среднем, на полную настройку системы стоит закладывать 3-5 рабочих дней, учитывая время на согласование документов и технические работы.
Заключение
Подключение интернет-эквайринга в Узбекистане перешло из категории конкурентных преимуществ в обязательное требование для легального ведения бизнеса. Современные предприниматели должны тщательно подходить к выбору банка или платежного агрегатора, учитывая не только размер комиссий, но и надежность, скорость зачисления средств, качество поддержки и соответствие законодательным нормам. Своевременное внедрение этой технологии не только избавит от юридических рисков, но и откроет новые возможности для роста бизнеса в эпоху цифровой экономики.
Как Azma Finance помогает бизнесу подключить интернет-эквайринг и автоматизировать финансы
Azma Finance — это не просто онлайн-бухгалтерия, а комплексное решение для предпринимателей, которым важно работать легально, удобно и быстро. Подключение интернет-эквайринга — одна из ключевых задач, с которой мы помогаем каждый день.
С Azma вы получаете:
- Поддержку в выборе банка или агрегатора с оптимальными комиссиями и условиями
- Консультации и помощь в подготовке документов для эквайринга
- Автоматическое формирование фискальных чеков и .xml-отчётов для ГНК
- Своевременные уведомления о налоговых сроках и обязательствах
Azma Finance — ваш простой путь к онлайн-платежам, легальному учёту и спокойствию в бизнесе.
